73岁还能停领国家养老金省税吗？实操指南来了

养老金推迟领取，真的能省税吗？ 图片来源：Pexels / Leeloo The First 家人们，最近有位73岁的读者来信问： “我已经推迟过一次国家养老金了，现在还能再推迟一次吗？” 这个问题其实挺有代表性的——很多在英的我们，到了退休年龄后，如果还有其他收入（比如房租、兼职、投资分红），再加上国家养老金，一不小心就可能跨入更高税率档次。那么，推迟领取到底能操作几次？今天零零兔就来给大家掰扯清楚。 1. 推迟国家养老金的基本规则 首先，国家养老金（State Pension）不是强制在你达到领取年龄（目前是66岁，但未来会逐步提高到67岁或68岁）就必须开始领的。你可以选择 自愿推迟 （Defer），每推迟9周，养老金就会增加1%（约等于每周增加0.11%），如果推迟一整年（52周），大约能多拿5.8%。 而且， 推迟没有次数限制 ——你可以推迟一次、两次，甚至多次，只要你想。每次推迟期间，你都可以随时改变主意，开始领取。所以，这位73岁的读者完全可以再次推迟，前提是他在上一次推迟结束后，已经重新开始领取了养老金，然后再次选择暂停。 2. 推迟后，养老金怎么涨？ 如果你在2016年4月6日之后达到国家养老金领取年龄，推迟的奖励规则是： 每推迟9周，养老金增加1% ，不满9周的部分按比例计算。比如你推迟了18周，那就增加2%；推迟一年，增加约5.8%。这个增长是终身有效的，以后每年随通胀调整。 但要注意： 如果你在推迟期间去世了 ，你的配偶或民事伴侣可能无法继承全部推迟奖励，具体要看你的养老金类型（旧制或新制）。所以，推迟也要考虑自身健康状况。 3. 税务上的考量：推迟真的能省税吗？ 国家养老金是 应税收入 ，需要和其它收入（如工作收入、租金、私人养老金等）合并计算个人所得税。如果你的总收入已经接近或超过个人所得税起征点（2025/26年度是£12,570），那么领取养老金可能让你进入更高税率档（20%或40%）。 推迟领取的好处是： 当年你的应税收入减少 ，可能让你保持在较低税率。同时，未来领取时，虽然养老金总额增加了，但如果你那时的总收入更低（比如已经停止工作），反而可能交更少的税。不过，如果未来你的收入依然很高，推迟反而可能导致未来税负更重。 另外，别忘了 个人免税额（Personal Allowance） ——如果你的收入超过£100,000，每多£2就会减少£1的免税额，这也会影响你的实际税负。 4. 实操步骤：如何推迟或暂停领取？ 如果你已经达到了国家养老金领取年龄，但还没开始领，可以直接联系 养老金服务局（Pension Service） 告知他们你想推迟。如果已经开始领取了，想暂停（比如你之前领了，现在想再次推迟），也是可以的，但需要向养老金服务局申请“暂停领取”（Defer after you have started claiming）。 具体步骤： 拨打养老金服务热线： 0800 731 7898 （周一至周五，上午8点到下午6点） 或者写信到：The Pension Service, Post Handling Site B, Wolverhampton, WV98 1AF 申请暂停后，从你暂停的那天起，养老金就会停止发放，并开始累积推迟奖励。 注意：如果你是通过 延期领取（Deferral） 的方式，而不是“暂停”，那么你在达到领取年龄后从未领取过，直接推迟，规则是一样的。 5. 常见问题解答 问：推迟后，我的配偶能拿到我的养老金吗？ 答：如果你去世，配偶可能可以继承一部分你推迟带来的增长，但具体取决于你的国家养老金类型（旧制或新制）。建议咨询专业财务顾问。 问：推迟期间，我还能领其它福利吗？ 答：可以，但某些福利（如养老金补贴Pension Credit）可能会受到影响。推迟领取养老金可能会影响你的福利资格，建议先计算清楚。 问：我已经73岁了，推迟还划算吗？ 答：这取决于你的健康状况和预期寿命。推迟越久，未来每月领取的金额越高，但领取的总时长可能缩短。如果身体健康、家族长寿，推迟可能更划算；反之，尽早领取可能更稳妥。 总结 总的来说， 国家养老金可以多次推迟，没有次数限制 。但要不要推迟，得结合你的整体收入、税率、健康状况和未来规划来权衡。如果只是短期避免高税率，推迟一两年可能不错；但如果打算长期推迟，最好算一笔账：多拿的5.8%是否值得牺牲一年的现金流？ 家人们，如果你也有类似的税务或养老金问题，欢迎在评论区留言，或者加入UK002的社区群聊，大家一起出主意！