2026预算新政：储蓄税率上涨，英漂们如何守住钱袋子？

储蓄税率上涨，储户如何应对？ 图片来源：Pexels / Ann H 家人们，英国2026年预算刚刚公布，储户们的心情可谓喜忧参半。财政大臣John Healey在周三的预算中，一方面放弃了削减65岁以下人群现金ISA上限的计划，另一方面却出人意料地对储蓄和财产收入征收了额外税费。他的前任Rachel Reeves曾计划从2027年4月起提高储户和房东的所得税税率，但Healey更进一步，在每档税率上额外增加了两个百分点。 财富管理公司Evelyn Partners的董事总经理Jason Hollands将更高的税率形容为储户的“尾部的刺痛”。不过，他表示：“储户可以考虑一些实际措施来缓解这种利息税冲击，尽管正确的方法将取决于他们的具体情况。” 新税率一览 适用于全英国储户的税率水平将为：基本税率纳税人24%，较高税率纳税人44%，附加税率纳税人49%。这些税率将于4月6日生效。这意味着找到能跑赢通胀的储蓄账户将变得更加困难——尤其是如果通胀如预期般在明年保持高位的话。 咨询公司The Private Office的个人理财专家Anna Bowes表示，如果通胀率达到3.5%，加上需缴纳的新税，缴纳基本税率的储户需要获得4.61%的毛利息才能保值。较高税率纳税人需要6.25%的毛利息，附加税率纳税人需要6.86%。她说，目前在她的认知范围内，标准储蓄账户“不可能”找到后两档这么高的利率。然而，你可以利用一些免税额来保护部分储蓄，这意味着你可以通过利率较低的账户跑赢通胀。 你的免税额度 大多数人可以从储蓄中获得一笔利息而无需缴纳任何税款。现金ISA中持有的资金所赚取的任何收益都无需缴税，而且每个纳税年度你可以存入的最高金额将保持在20,000英镑。原计划从2027年4月起将65岁以下人群的这一上限削减至12,000英镑，但Healey已放弃了该计划。 除了ISA之外，还有其他因素可以减少你对储蓄缴纳的税款，或者意味着你根本不需要缴税。你的免税个人免税额涵盖你的所有收入，2026-27纳税年度的免税额为12,570英镑。如果你的个人免税额没有被工资、养老金或其他收入完全用完，英国税务海关总署会将其应用于你的储蓄利息。 还有两项储蓄免税额可供人们受益。个人储蓄免税额（PSA），意味着基本税率纳税人每个财政年度可以获得1,000英镑的利息而无需缴纳任何税款，较高税率纳税人最多可获得500英镑。附加税率纳税人没有PSA。直到几年前，你通常需要存有大量资金才会超过500英镑或1,000英镑的门槛，但目前账户利率在5%以上，就更容易超标了。 还有“储蓄起始税率”，一些低收入人群可以在PSA之外额外享受，你可以赚取最多5,000英镑的利息而无需缴税。要享受这一优惠，你的其他收入（例如工资或养老金）必须低于每年17,570英镑。 更高税率意味着什么 ISA免税额决定你每年存入多少，而PSA则基于你获得多少回报。你多快用完PSA取决于你的税务状况。一位基本税率纳税人将20,000英镑现金存入利率为5%的非ISA储蓄账户，年利息恰好为1,000英镑——因此将用完其全部PSA。如果他们找到利率更高的账户，他们将对所有超过1,000英镑的利息缴纳24%的税，即每1英镑缴纳24便士。 对于较高税率纳税人来说，在同样的账户中只需存入10,000英镑就会用完其500英镑的PSA。他们将对超过500英镑的所有收益缴纳44%的税率——每1英镑缴纳44便士。 至于ISA，只要你年满18岁，每个纳税年度最多可存入20,000英镑。一旦资金存入现金ISA，就永久免于征税，因此随着时间的推移，只要你不提取，你就可以积累大量不产生税收的储蓄。你不必将其留在同一个提供商处。你可以在不同提供商之间转移以获得更好的利率——受各账户规则约束——因此充分利用这一避税工具是明智之举。 如何应对上涨 如果你有一笔可观的储蓄积蓄，你可能想审视一下它们存放在哪里。专家总是建议你拥有易于取用的应急资金，所以不要让小额税单阻止你这样做。但Hollands表示，值得检查一下你是否在储蓄中持有过多资金。“持有超过你几年所需的现金可能意味着错过长期投资增长的潜力，”他说。 审视你的家庭状况。Hollands表示，已婚或处于民事伴侣关系的夫妻应该一起审视他们的储蓄和免税额。如果你们都已用完了ISA和个人储蓄免税额，但其中一方缴纳的税率较低，他说将现金转移给他们可以减少整体家庭税单。“但这必须是真正的转移：这笔钱在法律上和实践中都成为他们的，他们必须可以自由决定如何处理它，因此信任是关键，”他说。 如果你在为孩子的未来储蓄，考虑以他们的名义存入而不是自己持有。存入他们的儿童信托基金，或者如果他们已有初级ISA，则存入初级ISA，或开设一个初级ISA。你每年最多可向初级ISA存入9,000英镑，所有回报均