英国房贷利率跌破5%！巴克莱、哈利法克斯等银行降息，转按揭时机到了？

英国房贷利率跌破5%！巴克莱、哈利法克斯等银行降息，转按揭时机到了？ 图片来源：Pexels / Khwanchai Phanthong 最近两天，英国房贷市场传来好消息：巴克莱、哈利法克斯和全国建房互助会等多家贷款机构宣布下调房贷利率，部分购房者可以拿到低于5%的贷款产品。要知道，今年秋季房贷利率一度升至近三年来的最高水平，这次降息无疑给房主和买家带来了一丝喘息的机会。 哪些银行降息了？降了多少？ 英国最大的贷款机构哈利法克斯于周二（11月3日）将利率下调0.22个百分点，巴克莱则下调0.3个百分点。全国建房互助会也将从周三上午起下调最多0.15个百分点。这很可能促使其他贷款机构跟进降息。 目前，多家银行已有低于5%的贷款产品，但客户需要拥有大额首付或较高的房屋净值才能获得。这些产品仅面向贷款价值比（LTV）为60%的客户——也就是说，你至少已还清房屋价值的40%。而在贷款价值比75%及以上（即你已完全拥有房屋的四分之一）的情况下，目前尚无主流贷款机构提供低于5%的利率。 利率为何下降？ 固定利率房贷——英国大多数家庭都使用这种贷款——会在约定时间内为你锁定一个利率。当固定期结束后，你需要重新签订一份新合同。这类房贷的价格主要受掉期利率驱动——即银行之间相互拆借所使用的利率——该利率根据市场对英国央行利率政策的长期预测而上下浮动。 今年夏天，通胀预期大幅上升，市场因此预计英国央行会进一步加息。房贷利率已从7月份约5.5%的平均水平升至目前的6%。如今房贷利率正在下降，这是多种因素共同作用的结果。专家表示，首先是银行试图吸引客户，其次是掉期利率目前已趋于平稳。 经纪公司John Charcol的尼克·门德斯解释说：“掉期利率并未大幅下降，但总体保持稳定，而这种稳定性与走势方向同样重要。五年期掉期利率为4.61%，与一个月前基本持平，两年期掉期利率为4.6%。在这样的水平上，贷款机构仍有足够的利润空间，为贷款价值比60%的借款人提供5%以下的产品。” 贷款机构Mpowered的房贷主管彼得·斯廷森表示，掉期利率企稳使贷款机构在定价时能够“有一定程度的确定性，而不必单纯额外留出缓冲空间”。Trinity Financial的产品与传播总监亚伦·斯特拉特补充道：“临近年底，贷款机构希望在当前买家较少的情况下完成目标。这意味着它们需要降低利率来吸引更多借款人。” 如果你要转按揭，应该怎么做？ 如果你的固定利率合同将在未来六个月内到期，你可以开始寻找贷款机构的新产品。门德斯表示：“合同将在未来六个月内到期的借款人，通常现在就可以锁定一个新利率，而且许多贷款机构允许在放款前、如果利率继续下降时切换到更便宜的产品，这在两种情况下都提供了一定保障。”如果利率上升，你已经锁定了较便宜的合同，因此不会多付钱。 需要注意的是，尽管部分产品利率已低于5%，但整体房贷利率仍高于年初水平。英国央行预计将于本周四（11月5日）将基准利率从3.75%上调至4%，未来走势仍需关注。对于正在考虑买房或转按揭的兔友们来说，不妨多比较几家贷款机构，抓住当前利率企稳的窗口期。