英国首套房买家援助计划全解析：哪种最适合你？

首套房买家援助计划全解析：哪种最适合你？ 图片来源：Pexels / RDNE Stock project 对于许多在英的我们来说，拥有自己的第一套住房是梦想，也是挑战。政府的“你的第一套住房”计划要到明年春天才会推出，但在此之前，还有其他多种援助计划可以帮助大家登上房产阶梯。今天，我们就来详细看看市场上都有哪些选择，并听听专家对每项政策利弊的分析。 你的第一套住房（Your First Home） 为解决住房可负担性问题，工党正在推出该计划。首次购房者将能够以小额首付购买新建房产，并由20%的产权贷款支持。住房开发商将为该计划的资金出资，该计划在伦敦的收入上限为14万英镑，在伦敦以外为11万英镑。 专家表示，虽然帮助人们登上房产阶梯的激励措施是好的，但如此小的首付可能意味着买家几乎完全依赖借款来支付房屋的全部价值，并且可依靠的储蓄可能有限。L&C Mortgages传播副总监戴维·霍林沃思表示，在该计划推出之前，首次购房者的活动可能会停滞，因为人们在等待“你的第一套住房”计划开放。他说：“那些能够在不用该计划的情况下继续推进的人很可能会继续，但一些人必然会产生犹豫，他们会想该计划是否会给他们提供更好的选择。” 终身和首次购房者ISA 终身ISA是一种储蓄产品，允许人们在每个纳税年度最多1000英镑的储蓄上获得25%的奖金。人们最多可向自己的ISA存入4000英镑，用于购买第一套住房或退休，奖金每月存入账户。然而，如果储户不使用其LISA购买第一套住房或为退休提供资金，他们将面临25%的提取罚款。此前，如果人们购买的房屋超过45万英镑的价格上限，他们也会被处以25%的罚款，但在预算中宣布罚款将降至20%。 政府还确认，从2029年4月起，首次购房者将可以使用一种名为首次购房者ISA的新储蓄产品。它将取代现有的LISA面向新储户，允许他们每年最多储蓄4000英镑，并享受25%的政府奖金，该奖金将在提取用于购买价值最高45万英镑的住房时支付，奖金最高价值上限为2万英镑。现有的LISA持有人将能够继续向其账户缴款。 共享产权（Shared Ownership） 通过共享产权购房的人购买房产价值的一部分，通常在25%至75%之间，然后以租金形式支付其余部分，外加每月服务费和地租。使用共享产权的人可以“阶梯式购买”，在自己负担得起时购买更多房产份额。虽然这是登上房产阶梯的一种方式，但也可能存在困难。 专业房产买家和住房评论员乔纳森·罗兰德表示：“与标准租赁不同，维修是买家的责任。共享产权房产的转售也可能很慢，因为潜在买家群体缩小到只有那些接受这种安排的人。”以这种方式购房的人通常可获得的抵押贷款选择较少，且利率更高。 关键工作者的帮助 房屋建筑商David Wilson Homes为关键工作者的首付提供500英镑或1000英镑，按购买价格每花费2万英镑计算，最高不超过2.5万英镑。对于一套价值30万英镑的住房，买家可能有资格获得1.5万英镑的补助。虽然这对因关键工作者工作而需要居住在当地的人来说可能很理想，例如医院工作人员，但罗兰德表示，买家应检查价格是否公平，比较类似房产。 开发商提供的低首付计划 许多开发商提供帮助人们支付首付的援助。对于那些已经设法存下部分首付的人，Dandara提供最高相当于确保新房所需金额5%的补助。Blick Rothenberg首席执行官尼梅什·沙阿表示：“这对已经存下大部分首付但需要弥合最后缺口的买家很有帮助。关键是检查贷款机构如何看待这5%的首付补助，以及总体购买价格是否仍具竞争力。” 但罗兰德补充说，买家不应受诱惑去勉强购买超出自己负担能力的更大住房。他说：“把你的预算建立在如果利率上升你能够借到并偿还的金额上，而不仅仅是建筑商会增加的金额上。” 开发商Barratt Redrow也为小额首付的人提供帮助，仅需5%的首付和15%的产权贷款即可登上房产阶梯。这意味着买家只需为房产价值的80%获得抵押贷款。该计划适用于英格兰和威尔士价值最高66万英镑的精选新建住房，首次购房者和现有房主均可使用。15%的产权贷款在整个期限内固定利率为4%。 罗兰德表示，仅需5%的首付对那些在高生活成本中挣扎的城市购房者来说是好的，但需要仔细考虑相关的其他成本。“重要的是要问是否有赎回费，以及该房产对无法使用该计划购房的后续买家是否同样有价值。”新建房产在购买后也可能迅速贬值，并面临负资产的风险——即你欠贷款机构的金额超过你房产的价值。潜在买家需要与受监管的抵押贷款经纪商联系才能使用该计划。 总之，首次购房者有多种援助计划可供选择，每种都有其利弊。在做出决定前，务必仔细评估自己的财务状况和长期计划，并咨询专业人士的意见。