英国央行加息至4%！房主月供最多涨334镑，储户成赢家？

英国央行加息至4%，对你的钱包意味着什么？ 图片来源：Pexels / Jakub Zerdzicki 家人们，今天有个重磅消息：英格兰银行刚刚宣布加息0.25个百分点，基准利率升至4%！这是三年多来的首次加息，直接影响到数百万家庭的按揭还款和储蓄收益。无论你是正在还房贷，还是手头有存款，这篇文章都和你息息相关。 我的按揭会变贵吗？ 对于绝大多数借款人来说，答案是否定的。英国近850万笔现有住宅按揭中，超过730万笔（87%）是固定利率。这意味着他们的每月还款额将在当前协议结束前保持不变。但如果你现有的固定利率协议即将到期，那就要做好心理准备了——还款额可能会大幅跳升。 基准利率上调将立即影响到51万持有基准利率跟踪型按揭的房主。他们支付的利率会随英格兰银行的上调而上升。根据英国金融协会的数据，典型的跟踪型按揭客户（未偿还余额为147,000英镑）每月还款额将增加30.72英镑。 此外，还有47万持有贷款机构标准浮动利率（SVR）的借款人，大多数可能也会支付更多，尽管他们可能不会立即得知。贷款机构可以选择只传导部分加息幅度。英国金融协会估计，假设加息幅度被全部传导，典型的SVR借款人每月将多支付14.28英镑。 新按揭协议：利率已升至三年高点 对于购房者和即将重新按揭的人来说，这是艰难时期。金融数据提供商Moneyfacts本周表示，平均新按揭利率已升至三年高点5.89%，高于10月初的5.83%，以及去年同期的4.99%。 但也有希望的曙光。经纪公司John Charcol的Nicholas Mendes表示，今天的加息数周前就已被预期，并且已经反映在新固定利率按揭的定价中。这就是为什么包括Halifax、Barclays和Nationwide在内的几家大型贷款机构能够在本周早些时候下调其新固定利率协议的成本。因此，目前有一些定价低于5%的固定利率协议，尽管这些主要面向拥有至少40%首付或净值的借款人。 约有230万笔固定利率按揭协议将在2027年到期，加上从现在到12月31日之间大约还有20万笔左右，这些人中的大多数将需要寻找新协议。取决于按揭利率的变化情况，那些退出五年期固定利率协议的人在转向新产品时，通常将面临每月还款额的大幅跳升。平均而言，在2021年11月初办理五年期固定利率（因此本月到期）的人，签约利率为2.59%。周四，平均新五年期固定利率协议的定价为5.99%。粗略计算，对于一笔剩余期限25年、金额175,000英镑的本息按揭，从2.59%的利率转到5.99%，意味着每月还款额增加334英镑——每年多出4,000英镑。 对于退出两年期固定利率协议并转向新固定利率的人来说，每月还款额的典型增幅将远没有那么剧烈。Mendes说：“如果这次加息被视为一次性预防措施，互换利率（决定新固定利率协议定价）可能会放松，贷款机构将有空间继续下调固定利率。”但如果这被视为一系列加息的开始，“近期按揭定价的改善可能会停滞”。 储户的福音：储蓄利率可能上升 储蓄回报并不明确与基准利率挂钩，但周四的加息可能会惠及数百万持有活期账户或其他非固定利率账户的储户。然而，一些银行可能需要时间来决定是否以及何时上调储蓄利率。储户需要警惕那些选择只传导部分加息幅度——或完全不传导——的提供商。 周四上午，平均活期储蓄利率为2.58%。然而，根据Moneyfacts的数据，“最佳买入”活期账户的利率要高得多——最高可达5%。固定利率储蓄债券需要将资金锁定六个月至五年，通常提供一些最高的利率。本周，最佳买入固定利率账户的利率最高可达5.4%。 储蓄平台Flagstone的专家Katie Horne表示，银行数月来一直在其固定利率储蓄账户提供的利率中计入预期加息，并补充说：“单次0.25%的基准利率上调预计不会使固定利率进一步变动多少。” 总结：在英华人如何应对？ 如果你是有按揭的房主，尤其是固定利率即将到期或持有跟踪型按揭，建议尽快联系贷款经纪，评估再融资选项。对于储户来说，不妨多比较几家银行的储蓄利率，抓住加息带来的收益机会。我们会持续关注后续政策变化，为大家带来最新解读。